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金流公司市場上眾多,多半不合法,有吸金嫌疑,在此提供您一些判斷的方法。
1.由銀行直接撥款,非一般由金流公司撥款,可由存摺上看出
2.因為合法金流公司不經手貨款,因此無倒帳的風險,一般金流公司何時"轉不過來"沒人敢保證
3.消費者信用卡帳單會出現消費商家之名稱,一般金流公司只有"金流公司名稱"
4.消費者帳單會出現消費商家之名稱,因此不會發生不承認消費及客訴
5.不合法金流公司多數主業為網路平臺、主機代管、、、等資訊產業,順便"兼營"金流服務,可以擁有資金週轉做生意,不用找銀行借貸,但萬一本業經營不善時.........。
6.幾乎所有金流公司都〝聲稱〞貨款全部都交由銀行處裡,或者說有"信託",這根本是廢話,因為消費者用哪家卡刷是不一定的,當然最終都是由消費者的發卡行付款

不合法的金流公司貨款流程
消費者繳款→發卡銀行→收單銀行→XX金流公司→商家

不合法金流公司有"信託"的貨款流程(有兩種)
消費者繳款→發卡銀行→收單銀行→XX金流公司→信託至銀行專戶→商家
消費者繳款→發卡銀行→收單銀行→信託至銀行專戶→XX金流公司→商家
(貨款是由XX金流公司"自己"存到信託戶內,會不會100%存入,誰能保證)

合法金流公司貨款流程
消費者繳款→發卡銀行→收單銀行→商家
合法金流公司沒有經手貨款,因此沒有倒帳的必要,就算倒了,錢還在銀行,銀行還是會依據交易明細撥款
要知道是否真的有〝簽約配合〞有兩個方法
①看匯款至商家的人是誰(有造假的機會)
②消費者帳單上是有商家的寶號,還是只有金流公司的名字(最好的証明),再厲害的騙子也改不了全世界的銀行信用卡帳單
以上兩點便可知道錢去了哪、從哪裡來

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